"Una carrera se construye con personas, no con transacciones."
Apertura — La trayectoria
Comenzó su carrera bancaria a principios de la década de 1990, justo cuando América Latina atravesaba importantes transformaciones económicas. ¿Cómo influyó ese contexto en su forma de entender el riesgo, las oportunidades y las finanzas transfronterizas?
El momento fue decisivo para mi formación de maneras que no llegué a comprender por completo hasta mucho después. Ingresé al sector bancario justo cuando América Latina atravesaba uno de los períodos de transformación económica más drásticos de su historia. Brasil luchaba contra la hiperinflación. Ecuador estaba al borde de la dolarización. Argentina se encaminaba hacia un colapso que terminaría sacudiendo a toda la región. No eran casos de estudio. Eran mis mercados.
Durante esos años gestioné de cerca relaciones de banca corresponsal en América del Sur y México, en períodos de verdadera imprevisibilidad de los mercados. Ayudé a financiar flujos comerciales desde Centroamérica hacia Estados Unidos mediante soluciones de factoring. También participé en la estructuración de operaciones en algunos de los mercados crediticios más complejos del hemisferio, utilizando programas respaldados por el gobierno de Estados Unidos, incluidos OPIC, EXIM Bank y la CCC; organismos multilaterales como el BID y la IFC; y seguros de crédito comercial para hacer viables operaciones que un análisis crediticio convencional habría rechazado.
También aprendí a evaluar y estructurar líneas de financiamiento, así como a desarrollar nuevos productos para gobiernos e instituciones financieras del Caribe, donde la paciencia y el conocimiento del contexto local eran tan importantes como la capacidad técnica.
Lo que ese período me dio fue una comprensión profunda y práctica de cómo distinguir el riesgo real del riesgo percibido. Aprendí de algunos de los mejores banqueros del sector a encontrar el instrumento, la estructura y la contraparte que hacen posible una operación cuando el entorno es complejo, y a construir con clientes y socios el tipo de confianza que sostiene una relación tanto en los momentos difíciles como en los buenos.
Esa fue la formación más valiosa que he recibido, y tuvo lugar en el terreno, no en un aula.
Ha desarrollado una carrera que abarca algunas de las instituciones más importantes de la banca global. Al mirar hacia atrás, ¿hubo algún momento decisivo que marcara el rumbo que tomaría su carrera?
Mi trayectoria como líder global quedó verdaderamente definida cuando me incorporé a Bank of America en 2007. Después de que el banco vendiera sus operaciones de BankBoston en América Latina a Banco Itaú, su presencia en el financiamiento del comercio corporativo en la región se había reducido considerablemente. Si bien el banco mantenía vínculos sólidos con grandes empresas locales y subsidiarias estadounidenses, estos se centraban casi exclusivamente en pagos. El banco temía perder esas relaciones globales a medida que se intensificaba la presión competitiva.
Fui contratado para liderar el restablecimiento del negocio de financiamiento del comercio y la cadena de suministro en toda la región y hacerlo rentable. El verdadero desafío consistía en ampliar las conexiones locales y, al mismo tiempo, desarrollar rápidamente la estructura de productos necesaria para financiar operaciones transfronterizas entre continentes.
Lo que siguió fue una de las experiencias más desafiantes y gratificantes de mi carrera. Construimos una de las plataformas de financiamiento del comercio y la cadena de suministro más grandes y respetadas de la región, concretando operaciones emblemáticas en Brasil, México, Chile, Colombia y Perú, junto a un equipo que realmente creía en lo que estábamos creando.
Esa experiencia definió mi forma de entender el liderazgo. Se trata de tener la visión y el coraje necesarios para generar un impacto significativo. Cualquiera puede gestionar algo que ya existe. La verdadera prueba es si uno puede ver la oportunidad que otros no están viendo, actuar con urgencia y construir algo que perdure más allá del tiempo que uno ocupe ese cargo. Aprendí que podía hacerlo, y ese conocimiento me ha acompañado en cada espacio al que he llegado desde entonces.
Banreservas y la expansión internacional
Banreservas se expandió recientemente a Nueva York, Miami y Madrid. ¿Qué significa para una institución estatal dominicana establecer su presencia en estos mercados financieros globales?
Significa que la República Dominicana cree en apoyar a su gente, esté donde esté. La diáspora le ha dado muchísimo a su país. Sus integrantes dejaron su tierra, construyeron una vida en el extranjero y nunca dejaron de enviar dinero, invertir en sus comunidades y mantener vivo su vínculo con la isla.
La presencia de Banreservas en Nueva York, Miami y Madrid representa una promesa cumplida por el Gobierno de la República Dominicana: ayudar a los dominicanos en el exterior a construir un futuro próspero en su país de origen. Es una expresión de orgullo nacional y un acto de gratitud largamente esperado hacia una comunidad que nunca ha dejado de creer en su tierra. Para mí es un honor contribuir cada día a hacer realidad esa promesa.
La República Dominicana ha sido una de las economías de mayor crecimiento en América Latina. ¿Cuáles son las cosas más importantes que los socios estadounidenses e internacionales todavía no terminan de comprender sobre ese mercado?
Todavía no comprenden el ritmo de transformación del país. La mayoría de los socios sigue operando con una imagen desactualizada de lo que es la República Dominicana. Es una de las economías de mayor crecimiento en América Latina, con una base diversificada en turismo, manufactura, energía, bienes raíces y remesas.
El entorno regulatorio ha madurado significativamente. La comunidad empresarial está conectada internacionalmente y es cada vez más sofisticada.
Lo que los socios e inversionistas internacionales subestiman es la magnitud de las oportunidades reales que existen para quienes se toman el tiempo de comprender adecuadamente el mercado, en lugar de abordarlo con supuestos formados hace décadas.
Ha hablado de Banreservas como un puente financiero para la diáspora dominicana. ¿Cómo entiende el papel de la banca de la diáspora tanto como modelo de negocio y misión social?
Para mí, ambas dimensiones van de la mano si se quiere generar un impacto real. Tomemos nuestro caso como ejemplo. La diáspora dominicana es una de las comunidades inmigrantes más activas económicamente de Estados Unidos. Los dominicanos envían miles de millones de dólares a su país cada año para apoyar a sus familias y también invierten en su propio futuro comprando viviendas para su retiro en la isla. Estas propiedades suelen ser mucho más accesibles que sus equivalentes en Estados Unidos, donde los precios han aumentado exponencialmente.
Cuando se atiende adecuadamente a las comunidades de la diáspora, no se trata simplemente de generar ingresos. Se ayuda a las familias a hacer realidad un sueño que han llevado consigo durante décadas: el de construir algo seguro en su país de origen. El modelo de negocio y la misión social están profundamente entrelazados. Se refuerzan mutuamente, en lugar de competir entre sí.
Por eso considero que la “banca de la diáspora” representa una oportunidad fundamental, aunque a menudo ignorada, en el actual panorama financiero internacional. Requiere una combinación de liderazgo estratégico, una visión clara y un compromiso genuino de brindar un apoyo que vaya mucho más allá de los beneficios financieros inmediatos.
Financiamiento del comercio y un panorama en evolución
Ha dedicado más de 30 años al financiamiento del comercio. ¿Cómo explicaría su importancia a alguien ajeno al sector y por qué es especialmente relevante para América Latina?
Siempre destaco esto: casi nada de lo que usamos en un día cualquiera llegó a nosotros sin que el financiamiento del comercio operara detrás de escena. El café en la taza, la ropa que llevamos puesta, el teléfono que tenemos en la mano. El financiamiento del comercio es justamente eso que ocurre detrás de escena. Esta intermediación financiera permite que un comprador en una parte del mundo haga negocios con un vendedor al que nunca conoció, porque las instituciones financieras intervienen en el proceso para asegurar que ambas partes cumplan con sus compromisos.
Para América Latina, esto es aún más importante de lo que la mayoría imagina. Gran parte del crecimiento de la región depende de que los pequeños y medianos exportadores puedan llegar a los mercados globales, y el financiamiento del comercio es lo que lo hace posible. Sin él, un gran producto almacenado en Perú u Honduras nunca llegaría al comprador que lo necesita del otro lado del mundo.
El financiamiento del comercio no es una función secundaria del desarrollo económico de la región. Es uno de sus motores principales.
Los bancos enfocados en el financiamiento del comercio en América Latina necesitan volver a prestar atención a los flujos comerciales, la documentación y el riesgo regulatorio transfronterizo. ¿Qué se ha perdido en los últimos años y cómo sería una corrección de rumbo?
El error de la industria ha sido creer que una tecnología superior podía reemplazar los principios fundamentales de la banca. No puede hacerlo. Una carta de crédito digitalizada sigue siendo una carta de crédito. Sigue requiriendo a alguien que comprenda el flujo comercial subyacente, los requisitos de documentación y el entorno regulatorio de cada país involucrado. Lo que se perdió fue la profundidad de conocimiento especializado que antes era un estándar en este negocio.
La corrección de rumbo comienza por las personas, no por las plataformas. Los bancos deben volver a invertir en la formación de la próxima generación de profesionales del financiamiento del comercio, para que comprendan tanto los fundamentos como la tecnología, y luego permitir que la tecnología potencie ese conocimiento en lugar de sustituirlo.
¿Cómo están transformando realmente la tecnología —la IA, las infraestructuras digitales y las plataformas de comercio basadas en blockchain— las operaciones de financiamiento del comercio en la práctica? ¿Dónde observa una adopción real y dónde solo expectativas exageradas?
Lo que he observado en la práctica es una clara brecha entre la innovación que resuelve un problema operativo real y la que suena impresionante en una presentación durante una conferencia.
La digitalización de la documentación y la mejora de las infraestructuras de pago resuelven un problema real. Hacen que las operaciones sean más rápidas y confiables, por lo que su adopción ha avanzado.
Las plataformas de comercio basadas en blockchain también prometían resolver un problema real: la confianza entre contrapartes. Sin embargo, la solución requería demasiada coordinación entre demasiados actores independientes, por lo que su adopción ha sido más lenta.
La IA se está ganando su lugar porque mejora algo que los bancos ya hacen: evaluar riesgos y detectar fraudes, en lugar de exigir que todo el ecosistema cambie su forma de operar. Eso puede llevar un poco más de tiempo.
Liderazgo, directorios y gobernanza
Ha colaborado con ITFA durante muchos años, en funciones que van desde presidente para las Américas hasta enlace con el sector fintech y miembro del directorio. ¿Qué enseña el compromiso a largo plazo con una organización profesional sobre el liderazgo que simplemente no puede aprenderse dentro de una empresa?
Enseña que el verdadero liderazgo se basa en el servicio, no en el estatus. Cuando uno preside un comité en una asociación, no dirige a empleados que le responden. Reúne a voluntarios, competidores y ejecutivos con agendas exigentes que ofrecen su tiempo de manera voluntaria porque creen que el trabajo importa. No hay ninguna obligación que mantenga a las personas en la sala, salvo el valor de lo que están construyendo juntas.
Eso exige un tipo de liderazgo diferente al de dirigir un departamento dentro de un banco, donde las personas están allí porque es su trabajo. En ITFA, el liderazgo se gana cumpliendo de manera constante con los compromisos asumidos.
Y como el trabajo impacta a toda la industria, en lugar de a una sola institución, el alcance de las acciones va mucho más allá de la propia organización. Las personas del sector lo reconocen, y eso genera una forma de credibilidad que simplemente no puede reproducirse dentro de los límites de una sola empresa.
También ha formado parte de varios directorios a lo largo de su carrera. ¿Qué es lo más importante que un ejecutivo debe comprender antes de asumir por primera vez un cargo en un directorio?
Antes de incorporarse a un directorio, un ejecutivo debe comprender cuál es su propuesta de valor única.
A lo largo de mi experiencia en distintos directorios, mi aporte siempre se ha centrado en el financiamiento transfronterizo, la gestión de riesgos y una amplia red de contactos construida durante treinta años, que pocos otros miembros de un directorio pueden tener.
No tengo todas las respuestas, pero conozco a las personas que sí las tienen. Me concentro en ser la voz más valiosa en aquellos temas en los que mi experiencia realmente importa, y ese enfoque es lo que permite ganarse un lugar en la mesa.
El lado humano
Fundó Apprentice Worldwide, una red global de mentoría para jóvenes profesionales y emprendedores. ¿Qué lo impulsó a crearla y qué le habría gustado que alguien le dijera al comienzo de su carrera?
Perdí a mi padre y mentor al comienzo de mi carrera, y esa pérdida dejó un vacío justo en la etapa en la que más necesitaba orientación. En los años que siguieron, encontré a otros mentores que ocuparon ese lugar, muchas veces sin siquiera darse cuenta. Personas que creyeron en mí antes de que yo creyera en mí mismo y que me brindaron su tiempo sin tener ninguna obligación de hacerlo. Esa generosidad cambió el rumbo de mi vida.
Ese vacío fue, en última instancia, lo que dio origen a Apprentice Worldwide. Junto con algunos de mis amigos más cercanos y personas que fui conociendo a lo largo de mi carrera —muchos de ellos ejecutivos experimentados y dueños de empresas que comprendían perfectamente lo que se siente atravesar esa transición—, construí una comunidad diseñada para brindar la orientación y el apoyo que los jóvenes profesionales tanto necesitan en esa etapa.
Quería ayudar a los graduados universitarios a transitar el paso hacia el mundo real y las etapas posteriores, un período de la vida mucho más difícil de lo que suele reconocerse, y asegurarme de que nunca tuvieran que enfrentarlo sin el tipo de apoyo que cambió el rumbo de mi propia vida.
Lo que me habría gustado saber desde el principio es simple: una carrera se construye con personas, no con transacciones. Durante demasiados años al comienzo de mi carrera me concentré en demostrar mi valor a través de los resultados, cuando lo que realmente me impulsó hacia adelante fueron todas las relaciones en las que invertí a lo largo del camino, especialmente aquellas que no dieron frutos de inmediato.
Esa lección terminó convirtiéndose en la base de todo lo que construí después, incluido el propio Apprentice Worldwide.
La mayoría de las personas no sabe esto sobre usted, pero también ha cursado un programa de Dirección Espiritual en la Universidad St. Thomas. ¿Cómo influye esa dimensión de su vida en su forma de liderar?
Me enseñó a escuchar a un nivel más profundo. La Dirección Espiritual es, fundamentalmente, una práctica de acompañar a una persona en su camino sin imponerle una agenda propia. Uno aprende a estar plenamente presente, a escuchar lo que hay detrás de lo que se dice y a dar espacio a la incertidumbre, en lugar de apresurarse a llenarla de respuestas.
Intento llevar esa misma calidad de presencia a mi forma de liderar. Cuando me siento con un miembro del equipo, un cliente o una persona a la que acompaño como mentor, no me limito a procesar información. Intento comprender qué necesita realmente, que muchas veces es algo diferente de lo que está pidiendo.
En un mundo cada vez más transaccional y acelerado, esa calidad de atención es poco común. Y creo que es una de las cosas más poderosas que un líder puede ofrecer.
Entre Líneas trata sobre lo que existe entre el currículum y la historia real. Entonces, ¿qué aspecto de quién es usted o de cómo llegó hasta aquí no logra reflejar su biografía profesional?
Lo que no refleja es lo que costó. La banca internacional a este nivel exige sacrificios que rara vez son visibles en un currículum. Años de viajes. Momentos con la familia que no pueden recuperarse. Una compañera que sostuvo todo en casa mientras yo construía proyectos lejos, y que nunca pidió el reconocimiento que más que merecía.
Mi esposa ha sido la base de mi vida y de mi carrera de maneras que ninguna biografía podrá reflejar adecuadamente. Y los mentores, los compañeros de equipo y los amigos que contribuyeron a lo largo del camino son igualmente invisibles en ese documento.
El currículum cuenta lo que construí. No cuenta con quién lo construí ni lo que nos costó a todos llegar hasta aquí.
Mirando hacia el futuro
Si tuviera que mencionar un cambio que está ocurriendo ahora mismo en los servicios financieros de América Latina y que considera que la industria está subestimando, ¿cuál sería?
El cambio que observo y que la industria subestima de manera constante es la velocidad de la adopción digital entre los consumidores y las pequeñas empresas de América Latina. La región ha dado un salto por encima de la infraestructura bancaria tradicional de maneras que las grandes instituciones todavía no comprenden plenamente.
Los pagos móviles, las billeteras digitales y las plataformas fintech ya no complementan al sistema bancario en América Latina. En muchos mercados, lo están reemplazando. Las instituciones que consideren lo digital como un canal, en lugar de una transformación, se encontrarán en una posición muy difícil durante la próxima década.
Detrás de toda esa tecnología sigue habiendo un ser humano que necesita orientación, confianza y un socio financiero que comprenda verdaderamente su realidad. Alguien tiene que ocuparse de esas personas.
Y las instituciones que combinen capacidades digitales con un compromiso humano genuino hacia sus clientes serán las que definan el futuro de la banca en esta región.
¿Qué sigue para Hernán Mayol, tanto en lo personal como en lo profesional?
Desde el punto de vista profesional, actualmente me encuentro en una posición excepcional. Mi función en Banreservas me permite realizar un trabajo que conecta a una institución, una comunidad y una nación, lo cual es increíblemente gratificante. Esto llega después de mi etapa en la Small Business Administration, donde apoyé a grupos de exportadores con acceso limitado a servicios bancarios en Estados Unidos tras la pandemia. Aún queda mucho por construir y mucho por aportar, y ese sentido de propósito me impulsa cada día.
Al mismo tiempo, mantengo un profundo compromiso con el sector financiero en general a través de mi trabajo continuo en ITFA y otras organizaciones locales. Estas plataformas me permiten promover las mejores prácticas y fomentar la cooperación internacional necesaria para el crecimiento. También estoy comprometido con el desarrollo de la próxima generación de talento mediante una mentoría intencional.
En lo personal, el próximo capítulo se centra en lo que realmente importa. Más tiempo con las personas que amo. Una dedicación más profunda a la fe y a las relaciones que siempre me han mantenido con los pies en la tierra. Y ser un gran ejemplo para mis hijas, de quienes estoy enormemente orgulloso, en todo lo que hago y en todo lo que represento.
La vida me ha dado mucho más de lo que jamás esperé. Lo que sigue es devolver con intención y gratitud todo lo recibido.